快到退休的那几个月，很多人像是在改选项多缴一年社保，晚退几个月，哪种更划算？我跟你说，这事不是简单算算工龄就完了，就是有两类年份是真会让人吃亏的，得提前盯着。人社部在《养老保险待遇年度核算报告》里点名了“过渡年”和“社平工资低涨幅年的次年”，报告里数据很硬，真心的，别当耳旁风。

先说第一个坑计发基数过渡年的第一年。政策从旧算法换到新算法时，会设过渡期，而过渡期的始年往往是计发基数最不稳定的一年。举例说明有省把“全口径社平工资+行业调节系数”挂上桌，过渡年调节系数按下限走，制造业的计发基数就被拉低。你别问为什么，会有技术原因，数据口径和行业系数还没对齐。报告显示，过渡年退休的人，比次年同条件者，人均每月少拿几百元。听着像小钱，累加来那就真是票子缩水了，别说我没提醒你，真的是要命的。

第二个坑是社平工资低涨幅年的次年。基础养老金是按上年度社平工资计算，去年涨幅低，今年退休就打上“低基数”烙印。举个动作更直观的公式基础养老金=（社平工资+计发基数）÷2×缴费年限×计发比例，你看见没？社平工资一低，后面每年挂钩上调也跟着少。报告里算过账，差额能持续十年，复利效应不是开玩笑的。你会问，该怎么判断是哪年该避开？很简单，查上年社平工资涨幅，低于5%就要警惕了。说句俗话，眼不见心不烦，可这回眼不见可真出事。

给出三点可操作的建议，省事又实在。第一，提前一年上人社网查两个关键信息上年度社平工资涨幅和当地关于计发基数的过渡办法；我跟你说，别偷懒，动动手指就省一辈子坑。第二，算清晚退一年到底多拿多少多缴一年个人账户、避开吃亏年份，计每月能多出好几百元，真不是吹的。第三，赶上过渡年就去问有没有行业过渡补贴，很多省份给点补贴，别让小钱躺桌子上没人捡，真心的，人情往来靠问也靠运气。

退休不是抢红包，是权益启动的关键时刻。把这些数据和细节照着查一遍，别让政策缝隙吞了你的养老金。我跟你说，动动嘴把信息给身边快退休的人，别让亲戚朋友扎堆掉坑，真的是帮大忙了。夜里灯光下算账的那一刻，别只是看年限，也要看看“哪个年份”在盯着你。